Kada ima smisla podići zajam?
Većina nas većinu svog života provodi radeći na povećanju ukupnog bogatstva. Osim ako niste imali dovoljno sreće da ste rođeni u bogatstvu, vjerojatno ste proveli puno vremena razmišljajući o svojoj karijeri i kako maksimalizirati zaradu.
Tražili ste (i, nadamo se, primili) povišice, donosili odluke o poslovima i plaćama, štedili novac u banci i nadamo se da ste uložili nešto novca u dionice i obveznice. Sve je to tako da možete zadržati krov nad glavom i jednom ugodno otići u mirovinu.
Jedna od najvećih potencijalnih prepreka vašoj sigurnoj financijskoj budućnosti je dug. Otrovni dug može vas zarobiti u beskrajnom ciklusu i uništiti vam financije. No istina je i da dug može biti jedan od najcjenjenijih alata koje imate za izgradnju svjetlije financijske budućnosti. Kako oboje mogu biti istina? Pogledajmo!
Dobar i loš dug
Ključ razumijevanja duga kao financijske zamke i alata za izgradnju bogatstva jest razumijevanje duga razlika između dobrog i lošeg duga .
Počnimo s očitim: Kada uzimate zajam, pristajete dobiti sada nešto gotovine u zamjenu za vraćanje zajma kasnije ili tijekom nekog vremenskog razdoblja, a iznos koji vratite gotovo će uvijek biti više nego što ste posudili - tako funkcioniraju kamate, a vaši vjerovnici zarađuju novac.
Većina oblika duga izračunava kamate na glavnicu po nekom redovnom rasporedu, što znači da ćete možda moći smanjiti kamate plaćajući veće uplate prema svojim zajmovima. Alternativno, manje uplate mogu rezultirati dodavanjem dodatnih kamata glavnici. Mogu biti i naknade za zakašnjela ili nedovoljna plaćanja.
Dug je bolji kada ima bolje uvjete i kada imate sredstava da ga otplatite. Niže kamatne stope su bolje, a često dolaze s dugoročnim zajmovima i osiguranim zajmovima (u koje stavljate kolateral).
Auto zajmovi su poučan primjer: najniže stope zajma za automobil mogu biti vrlo atraktivne , a pametnost u proračunu može vam omogućiti da dobijete sjajan automobil i ne morate brinuti hoćete li moći otplatiti kredit. Stope zajma automobila niže su djelomično jer su osigurane: ako ne platite zajam za automobil, zajmodavac može vratiti vaše vozilo u posjed.
Naravno, atraktivni uvjeti zajma automobila ne znače da ne možete ući u probleme uzimajući previše duga, ali to znači da zajmovi za automobile mogu biti zdrav oblik duga.
S druge strane spektra su loši zajmovi: Zajmovi s lošim uvjetima. Krediti do payday dana glavni su primjer kratkoročnih zajmova s užasno visokim kamatnim stopama; često su posljednje utočište za ljude koji su zarobljeni u ciklusu duga i neki smatraju grabežljivim .
Kada vam zajmovi mogu imati smisla
Sad kad znamo za dobar i loš dug, što možemo reći o pravim vremenima za dizanje kredita?
koje igre možete igrati unutra
Za početak sigurno možemo reći da nikad nije dobra ideja podići više duga nego što si možete priuštiti da vratite. Kad računate potencijalne zajmove, budite vrlo konzervativni.
Možete li vratiti ovaj zajam ako ste izgubili posao i bili nezaposleni nekoliko mjeseci? Što ako biste iznenada imali troškove poput bolničkih računa?
Dalje, možemo reći da bi zajmovi trebali biti atraktivni u svojim uvjetima i trebali bi vam pomoći da postignete nešto važno. Krajnji primjer ovdje je stambeni zajam ili hipoteka: dok je stambeni zajam ogroman zajam, često ima nisku kamatnu stopu i pomoći će vam da steknete vrijedan komad nekretnine. Uplaćivanje hipoteke svakog mjeseca može biti bolja dugoročna odluka od plaćanja stanarine.
Ostali zajmovi koji za vas mogu imati smisla su studentski, automobilski i poslovni zajmovi. Kao i uvijek, budite oprezni! Studentski krediti nisu uvijek dobra ideja : Studentski kredit može imati više smisla za budućeg inženjera ili pravnika nego za budućeg socijalnog radnika ili umjetnika.
Slično tome, zajam za automobil koji vam pomaže da dobijete lijepu limuzinu za povratak na posao bolji je izbor od velikog zajma za automobil u svrhu kupnje kabrioleta. Donosite pametne odluke o dugu i mogli biste izgraditi svjetliju financijsku budućnost.
Podijelite Sa Svojim Prijateljima:
